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2026年，中国人民银行太原中心支行联合公安、市场监管部门开展“净支付”专项行动，重点整治无牌经营、跨境洗钱、跳码套现等乱象。
一、支付牌照核查（基础门槛）
机构资质
登录中国人民银行官网“支付机构名录”查询。
太原地区仅允许持有银行卡收单牌照的机构展业，业务范围须包含“山西省”。
拒绝“二清机”——即资金经非持牌方转接，凡无法提供支付牌照编号的一律违规。
机具认证
每台POS机需具备银联或网联入网认证标识（机身后贴有“PBOC 2020”安全芯片标志）。
未通过“终端序列号”在银联官网备案的机型，视为非法设备。
二、交易行为合规性（六大雷区）
禁止跳码与变造商户
标准类商户（0.6%费率）不得跳至优惠类（0.38%）或公益类（0费率）。
太原近期查获多起“加油站”“学校”虚假商户，实际套用低费率，涉及金额超2亿元。
交易限额与频次
单卡单日累计不得超过5万元（借记卡）或2万元（贷记卡，太原属地加码限制）。
同一商户终端每日交易笔数超过200笔将触发反洗钱预警。
结算账户一致性
结算卡必须为法人同名账户，严禁使用他人银行卡或对公账户代收。
太原地区新增“账户流水抽查”机制，每月随机调取10%商户结算记录。
三、太原本地专项政策（2026年新规）
网格化巡检 — 各区（小店、迎泽、杏花岭等）设立支付合规联络员，不定期突访商户，现场调阅交易小票与签购单。
“灰名单”制度 — 凡被投诉3次以上或交易异常波动的POS机，将被列为高风险对象，要求限期提交《交易用途说明》。
外包服务商备案 — 太原所有POS机代理商、地推团队须在当地金融局备案，未备案者展业视同非法经营。
四、违规后果与自检工具
行政处罚层级
警告并罚款（1~10万元）— 首次轻微违规，如未悬挂安全提示。
暂停交易权限（1~3个月）— 涉及跳码、虚假商户但金额较小。
永久关停并移送公安 — 涉及洗钱、赌博、诈骗等严重犯罪。
快速自检步骤
① 打开POS机菜单，查看“版本信息”是否显示“V3.0 合规版”。
② 拨打支付机构官方客服，提供终端号查询“入网状态”及“结算类型”。
③ 登录“太原市金融风险监测平台”小程序，扫描机具二维码获取合规评分。
五、合规建议（即日执行）
资料更新
— 营业执照、法人身份证如有变更，需在3个工作日内上传新件，否则系统自动锁机。
交易留存
— 电子签购单保存期限不少于5年，纸质小票建议拍照归档（太原税务稽查已调取2024年数据）。
员工培训
— 收银员须知晓“大额交易报告”义务（单笔5万元以上需口头提示并登记）。
特别提醒：2026年6月1日起，太原所有在用POS机必须通过“人脸识别+实时定位”双验证方可交易，未升级设备的商户将被直接停机。请立即联系服务商确认固件版本，避免影响正常营业。
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